Seguro y daños al alquilar tu plaza

La regla está en el Código Civil, y la prueba le toca a quien usa la plaza: «El arrendatario es responsable del deterioro o pérdida que tuviere la cosa arrendada, a no ser que pruebe haberse ocasionado sin culpa suya» (artículo 1563). Responde también «del deterioro causado por las personas de su casa» (artículo 1564). A quién alcanza eso cuando la plaza se alquila por horas, la ley no lo precisa, y lo contamos en lo que depende de tu caso.

Al acabar, la devuelve «tal como la recibió», salvo lo que se haya estropeado «por el tiempo o por causa inevitable» (artículo 1561): el desgaste normal no lo paga él. Y si no dejasteis constancia del estado de la plaza al empezar, la ley presume que la recibió en buen estado, «salvo prueba en contrario» (artículo 1562). Por eso las fotos con fecha os sirven a los dos: a ti, para probar cómo estaba la plaza; a él, para probar que un desperfecto ya estaba ahí.

Si otro le hace un daño a la plaza mientras la usa, tiene que contártelo. La ley obliga al arrendatario a avisar «en el más breve plazo posible» de toda «novedad dañosa» que otro haya hecho en la cosa alquilada, y también de las reparaciones que te tocan a ti; si por negligencia no lo hace, responde de los daños que eso te cause (artículo 1559).

Todo esto se puede afinar por escrito. Lo que pactáis obliga: las obligaciones de un contrato «tienen fuerza de ley entre las partes contratantes» (artículo 1091), y podéis pactar lo que no vaya contra las leyes, la moral ni el orden público (artículo 1255): que responde también de lo que rompa en lo común del garaje, o cómo y en cuánto tiempo te avisa de un golpe. El acuerdo para alquilar tu plaza ya trae los artículos 1561 a 1564 en su apartado de los daños, con un hueco para «Otros acuerdos sobre daños».

Si el golpe es a algo de todos (la puerta del garaje, una columna, la rampa), entra la Ley de Propiedad Horizontal, y sus obligaciones son tuyas como propietario. Te obliga a respetar las instalaciones y los elementos comunes «evitando en todo momento que se causen daños o desperfectos» y a responder ante los demás propietarios «de las infracciones cometidas y de los daños causados» (artículo 9.1, letras a y g). Ceder el uso de tu plaza no cambia eso: puedes disponer de tu derecho «sin que la transmisión del disfrute afecte a las obligaciones derivadas de este régimen» (artículo 3).

¿Y el seguro de la comunidad? La Ley de Propiedad Horizontal no obliga a tenerlo: dice que la comunidad, con cargo al fondo de reserva, «podrá suscribir un contrato de seguro que cubra los daños causados en la finca» (artículo 9.1 f). Si lo tiene, lo que cubre lo dice su póliza: la aseguradora indemniza «dentro de los límites pactados» (artículo 1 de la Ley de Contrato de Seguro). Pregúntaselo al administrador. Y que pague la aseguradora de la comunidad no siempre cierra la cuenta: una vez pagado, puede reclamar a los responsables del daño, hasta lo que pagó y con las excepciones que fija la ley (artículo 43).

Si quien usa tu plaza daña algo que no es tuyo ni de la comunidad (el coche de un vecino, la moto de al lado) o a una persona, la regla general es la del Código Civil: «El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado» (artículo 1902). La ley hace responder a alguien por lo que hacen otros en las relaciones que enumera el artículo 1903: los padres por sus hijos, los tutores y curadores, las empresas por sus empleados y los centros de enseñanza por sus alumnos menores. Alquilar una plaza no está entre ellas.

Si el daño lo hace con el coche, se aplica además la ley del seguro de vehículos. De los daños a las personas, el conductor responde «en virtud del riesgo creado» por la conducción, y solo se libra si prueba que se debieron a la culpa exclusiva del perjudicado o a una fuerza mayor ajena a la conducción o al vehículo. De los daños en las cosas responde cuando es civilmente responsable «según lo establecido en los artículos 1.902 y siguientes del Código Civil» (artículo 1.1 del texto refundido).

Todo propietario de un coche que tenga su estacionamiento habitual en España tiene que tener un seguro que cubra esa responsabilidad, hasta los límites del seguro obligatorio (artículo 2.1). Lo que cubre son los hechos de la circulación, y la pregunta, en un garaje, es si un golpe al aparcar lo es.

El cambio lo hizo la Ley 5/2025, que derogó el artículo del reglamento que nombraba los garajes (disposición derogatoria única), y se publicó en el BOE el 25 de julio de 2025 para entrar en vigor al día siguiente (disposición final novena). La definición vigente ya no nombra los garajes, pero tampoco los deja fuera: las únicas utilizaciones que excluye son las carreras y pruebas autorizadas en zonas o circuitos para ello, usar el coche para causar daños a propósito y algunas zonas restringidas de puertos y aeropuertos (artículo 1 bis.4). Si un golpe concreto dentro de un garaje es hecho de la circulación, en cada caso lo confirma la aseguradora: está en lo que depende de tu caso.

Lo que el seguro obligatorio no cubre también lo dice la ley, y en un garaje importa. No alcanza a los daños «sufridos por el vehículo asegurado», ni a las cosas que lleve dentro, ni a los bienes del tomador, del asegurado, del propietario o del conductor, ni a los de su cónyuge o sus parientes hasta el tercer grado (artículo 5.2). Dos consecuencias: el golpe que se lleva su propio coche lo paga, si lo cubre, su seguro voluntario; y si le alquilas la plaza a un hermano o a un sobrino, el seguro obligatorio de su coche no cubre los daños en tus cosas. Fuera de esas exclusiones, la aseguradora no puede oponerte otras, ni franquicias (artículo 6).

Si el perjudicado eres tú, o tu comunidad, se puede reclamar directamente a la aseguradora del coche. Esa acción prescribe al año, y antes de ir al juzgado hay que comunicarle el siniestro y pedirle la indemnización, con la identificación del vehículo y del conductor si se conocen (artículo 7.1). Por eso la matrícula va en el acuerdo. Si el coche que dio el golpe no tenía seguro, responde el Consorcio de Compensación de Seguros; si no se sabe qué coche fue, el Consorcio solo paga los daños en las cosas cuando el mismo accidente causó «daños personales significativos» (artículo 11.1). Un roce sin heridos y sin culpable conocido queda, como mucho, para el seguro voluntario de cada uno.

Alquilar tu plaza no te hace guardián de su coche. El Código Civil enumera lo que te obliga como arrendador: entregar la plaza, hacer en ella las reparaciones necesarias para que siga sirviendo para aparcar y mantenerle en su uso pacífico mientras dure el alquiler (artículo 1554). Vigilar el coche o guardarlo no está en la lista.

Vigilar y guardar el coche forma parte de otro contrato, el de aparcamiento. La Ley 40/2002 se aplica a los aparcamientos en los que alguien cede un espacio «como actividad mercantil», «con los deberes de vigilancia y custodia durante el tiempo de ocupación» y a cambio de un precio que depende del tiempo real del servicio (artículo 1.1). Quien entra en esa ley tiene que devolver el vehículo «en el estado en el que le fue entregado» (artículo 3.1 c) y responde de los daños si no cumple sus obligaciones (artículo 5.1).

El Código Civil tiene además un contrato para guardar cosas ajenas, el depósito, que existe desde que alguien «recibe la cosa ajena con la obligación de guardarla y de restituirla» (artículo 1758). Por eso el acuerdo para alquilar tu plaza deja escrito que lo que se alquila es el uso de la plaza para aparcar, sin vigilar ni guardar el vehículo, y la guía legal aconseja anunciar una plaza, no un servicio de custodia. Si prometes vigilarlo, se te podría aplicar otro régimen: mejor no prometerlo.

Así que, si su coche aparece con un golpe, responde quien lo dio: otro conductor, con su seguro obligatorio, o quien sea, por el artículo 1902. Tú respondes si el daño es culpa tuya, por algo que hagas (artículo 1902) o por no cumplir lo que pactasteis (artículo 1101). Y de lo que no se pudo prever, o se previó y era inevitable, no responde nadie salvo que la ley o el acuerdo digan otra cosa (artículo 1105): eso lo cubre, si lo cubre, el seguro voluntario de su coche.

Lo que cubre un seguro lo dice su contrato. La Ley de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a indemnizar «dentro de los límites pactados» (artículo 1), y el seguro de responsabilidad civil cubre la obligación de indemnizar a un tercero los daños causados «por un hecho previsto en el contrato» (artículo 73). Si tu póliza del hogar o la de tu plaza cubre lo que pase mientras la usa otra persona a cambio de dinero, la ley no lo dice: lo dice tu póliza.

Lo que sí dice la ley son tus deberes. Al contratar, tienes que declarar lo que sepas que pueda influir en el riesgo, según el cuestionario que te dé la aseguradora (artículo 10). Mientras dura el contrato, tienes que comunicarle «tan pronto como le sea posible» los cambios en lo que declaraste en ese cuestionario que agraven el riesgo, si son de los que le habrían hecho no contratar o contratar en condiciones más gravosas (artículo 11). Si no lo comunicas y hay un siniestro, la aseguradora queda liberada si actuaste de mala fe y, si no, paga menos, en proporción a la prima que te habría cobrado de saberlo (artículo 12).

Al leer la póliza, fíjate en lo destacado: las cláusulas que limitan tus derechos tienen que ir destacadas «de modo especial» y aceptadas por escrito (artículo 3). Y si pasa algo, comunícaselo a tu aseguradora en siete días como máximo desde que lo sepas, salvo que la póliza te dé más (artículo 16).